Você sabe o quanto uma dívida pode tirar o seu sono. Atualmente 40% dos brasileiros estão com o “nome sujo”, ou seja, negativados nos serviços de proteção ao crédito. Se você estiver consciente do problema, já terá dado o primeiro passo para resolvê-lo. Aqui eu darei uma receita simplificada para que você saia das dívidas em cinco passos, confira:
imagem: Freepik
5 dicas de como sair das dívidas
1. Relacione as dívidas que cobram mais juros
Uma vez que você já conhece o problema, a primeira coisa é relacionar as dívidas de acordo com os juros cobrados. Do maior juros para o menor. Quais as mais caras?
2. Venda o que não tem mais utilidade para você
Venda as coisas que você não está usando. Veja se você tem algum bem que possa vender rapidamente e que não fará falta no seu dia-a-dia. Uma moto, um carro, um videogame, um celular… Analise o valor da dívida e o valor do bem. Pode ser que não seja suficiente, mas já pode ser um começo. Geralmente essa é uma solução rápida.
3. Busque uma Renda Extra
Se a venda de coisas sem uso não for suficiente, pense: existem outras atividades que você poderia fazer para gerar dinheiro? Um trabalho extra, um bico? Essa solução pode ser mais lenta, mas também funciona!
4. Elimine as dívidas mais caras
Elimine dívidas mais caras: depois dessas fases cumpridas, pode ser que você já tenha algum dinheiro extra. É hora de começar a eliminar aquelas dívidas mais caras, as que tem os juros mais altos.
5. Renegocie as dívidas que não puder eliminar
Pode ser que as soluções acima não sejam suficientes. Analise alternativas de crédito para que você faça uma renegociação dessa dívida. A renegociação é quando trocamos as dívidas atuais por outra dívida, de preferência com juros e parcelas menores. Às vezes é necessário aumentar a quantidade de parcelas.
O Crédito Consignado é uma alternativa com juros menores do que a média, então você pode diminuir os juros pagos.
O que vai determinar se vale a pena renegociar são dois fatores: as taxas cobradas (fique de olho no Custo Efetivo da Transação – CET) e se a parcela cabe no seu orçamento. Senão você vai fazer uma promessa de pagar as parcelas da dívida renegociada e não vai conseguir cumprir a promessa e isso é muito pior, né?
Depois de sair das dívidas, lembre o que te trouxe até ela e evite voltar a essa situação:
– Tente manter suas despesas mensais menores do que o seu salário
– Não empreste seu nome/ cartão para familiares ou amigos
– Se conseguir deixar um dinheirinho na poupança para imprevistos você vai diminuir a chance de se endividar de novo.
Espero que ao final desse processo você possa viver uma vida mais leve e feliz!
Escrito por:
Leandro Loiola, CFP, é planejador financeiro e trabalha com a Sã Consciência Financeira ajudando as pessoas a lidar com questões financeiras.
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